RACHAT DE CREDIT, cas de Mr Francis

Le consommateur se trouve dans une position « d'attirance » et s'émerveille à la vue du produit et ressent le besoin de se l'approprier. Parfois, on est prêt à tout pour acquérir l'objet de sa convoitise. D'ailleurs, comme nous le savons tous, l'Etat essaie, par tous les moyens, de libérer, d'augmenter, d'améliorer le pouvoir d'achat et l'accès à la consommation de chaque citoyen. Par ailleurs, il fait en sorte que les producteurs, les fabricants ou les manufacturiers, ainsi que les commerçants, les distributeurs et autres revendeurs et concessionnaires facilitent à leur niveau le droit du citoyen à la consommation. Il est ainsi tout à fait normal que celle-ci s'envole, devenue presque une frénésie dépensière. Certaines personnes restent raisonnables devant les tentations qui sont quand même, il faut le reconnaître, logiques vu qu'elles sont relatives à un besoin spécifique. D'autres sont plus facilement attirés et n'arrivent jamais devant leur désir matériel ! Qu'importe les moyens pour parvenir à ses fins ! Pour acquérir ce qu'on veut ! On est même prêt à prendre des risques, à s'endetter ! Le besoin de consommation a presque un effet hypnotique chez le consommateur. Mais admettons-le, chacun d'entre nous est confronté à cette situation plusieurs fois dans sa vie selon ses propres besoins et également selon ses propres moyens. Mr Francis est un consommateur comme tous les autres, il a ses propres besoins de consommation, relatifs à son âge, à son emploi, à sa vie… Mr Francis est un jeune homme de vingt sept ans, il a un emploi qui lui fait gagner deux mille huit cent euros par mois. Il a commencé à travailler depuis deux ans déjà. Il est célibataire et vit dans un petit appartement, à Nantes. Il n'a pas encore réussi à aménager son petit chez soi, étant accaparé par son emploi. La vie de jeune célibataire présente souvent des caractè-res spécifiques c'est à dire juste ce qu'il faut chez soi, de quoi dormir, manger, se doucher et regarder la télé… Mais le confort matériel, il ne connaît pas encore ce que c'est ! Pourtant il travaille. Au fur et à mesure sans doute que les années passent, il ressent toutefois un besoin croissant de changer au mieux sa vie au niveau du confort matériel, à commencer par changer son intérieur, ou plutôt à l'équiper. L'ère moderne crée des besoins modernes. Francis veut posséder un décodeur de télévision par satellite, un écran plat, un lecteur de DVD, une minichaîne, et des meubles. Evidement il ne peut pas les acheter tous en même temps. Mr Francis a toujours épargné dans un compte bancaire depuis qu'il a commencé à travailler. Celui-ci n'est pas si bien fourni pour ensuite le réduire à zéro par l'achat de tous ces équipements. Francis veut obtenir un crédit renouvelable chez sa banque, chose faite. Avec ce prêt, il acquiert son écran plat, son lecteur DVD de dernière génération et la chaîne car finalement il a opté pour une stéréo à éléments séparés de classe et de marque honorables, ce qui la rend plus chère, mais Francis adore la musique et cet investissement est légitime à ses yeux ! Il doit donc rembourser à la banque, petit à petit, les sommes dues dans le cadre de ce crédit « revolving ». Un mois après, il achète le décodeur satellite, achat à crédit contracté dans un grand magasin spécialisé dans la télévision Hi-fi- vidéo. Il paiera donc mensuellement une somme prédéfinie lors du contrat de vente. Il lui reste le mobilier. Puisque Francis n'est pas le seul consommateur utilisant le crédit multiple, il décide de prendre un « crédit affecté » auprès d'un autre organisme financier. Ce prêt est donc obligatoirement destiné à financer l'achat de ses meubles. Son montant correspond exactement à la totalité des prix des meubles que Francis veut acheter : un canapé et deux fauteuils en tissus, une table à manger et deux chaises, et un meuble modulable pour installer sa chaîne. Tout ça fait une bonne mensualité de remboursement de plus à Francis. Francis a besoin d'un réfrigérateur un peu plus grand car celui qu'il possède est un petit modèle et assez vieux, ayant appartenu à sa mère. Par la même occasion il veut se payer une plaque de cuisson plus moderne. Cette fois il décide de les payer en puisant dans son compte bancaire. Il faut donc renflouer celui-ci. Comment faire ? Il faut augmenter l'épargne, mais cela lui sera difficile avec toutes ses mensualités de remboursement. Il veut recourir au rachat de crédit et se renseigne; un organisme spécialisé prend en mains son dossier. Celui-ci se charge d'inclure tous les autres crédits (crédit revolving, crédit décodeur, crédit affecté) dans un seul prêt, qui va permettre à Francis de ne payer qu'une seule mensualité qui est par ailleurs nettement diminuée comparée à la totalité des trois mensualités à racheter ; elle est réduite de soixante cinq pourcent et l'acquittement s'effectue sur sept ans. Maintenant, il a pu augmenter son épargne mensuelle, qui va renflouer plus rapidement le « trou » relatif au réfrigérateur et à la plaque de cuisson. Malgré le remboursement qui devra honorer, Francis peut encore se permettre d'épargner grâce au rachat de crédit.