RACHAT DE CREDIT, cas de la famille Jérôme

Mais le travail s'obtient aussi grâce à la préparation de soi-même, aux « bagages » qu'on a reçus et avec lesquels on va « traverser » l'océan de la vie, ou grâce à ses dons, ses compétences innées. Qu'est-ce qui est primordial ? L'utile, c'est-à-dire la valeur travail, ou les choses agréables ? La réponse semble logique, l'agréable étant en général reçu en « récompense » de ses efforts. La valeur travail est donc la base de toute chose, la condition sine qua non, elle est aussi symbole de valeur sociale de l'individu. Mais elle s'obtient, comme on l'a dit, par la préparation de soi-même : enseignement, éducation, formation, socialisation, information… Il faut alors savoir trouver l'équilibre nécessaire entre les choses agréables et les choses utiles comme quoi on joint l'utile à l'agréable. La famille Jérôme s'est retrouvée confrontée à ce dilemme. Monsieur et madame Jérôme, mariés, ont respectivement quarante sept et quarante six ans, ils ont deux garçons de dix sept et dix huit ans. Le couple gagne leur vie assez bien puisque les deux parents travaillent. Ils possèdent une maison achetée à crédit et dont il ne reste plus que huit mois pour le remboursement total. Du crédit immobilier. Il y a un an et demi, ils ont fait l'acquisition d'une seconde voiture, sur un coup de cœur de monsieur Jérôme. La voiture est beaucoup plus luxueuse et coûteuse que leur première voiture et il leur a valu ainsi de fragilisation de leur épargne bancaire. Mais l'agréable peut s'obtenir après des années d'effort, et puis il leur reste encore pas mal d'années dans l'activité professionnelle. A quoi sert d'ailleurs de fournir tant d'effort si on n'a pas le droit de se reposer, de se récompenser, de se divertir, bref, de vivre quelque chose d'agréable ? L'été de l'année deux milles six, la famille au complet a décidé de passer des vacances de rêve pour faire bénéficier à chaque membre les fruits de leur labeur. Ils ont ainsi décidé de voyager pour sortir de l'ordinaire en découvrant un autre pays. Le tourisme est un phénomène social chez les sociétés « avancées », c'est-à-dire dans les pays riches. Posséder une maison ou une voiture n'est plus la seule chose agréable, chez les citoyens des pays développés, la découverte du « reste du monde » constitue pour eux autant de fascination. La famille Jérôme voulut donc partir aux Etats-Unis passer quelques semaines de vacances. Les Etats-Unis sont par ailleurs le premier pays le plus touristique du monde. La seconde voiture ayant coûté cher, le financement du voyage a dû se faire d'une manière différente : le crédit. Le couple a obtenu un crédit affecté qui leur permit de couvrir toutes les dépenses : voyage, hébergement, restauration… D'ailleurs ils ont pris une formule « pack », puisque le voyage est un produit de consommation comme tous les autres. Le couple voulut aussi par ailleurs faire un peu de bien aux deux garçons qui allaient rentrer en classe de terminale donc qui auront à passer l'épreuve du baccalauréat. Pendant leur voyage aux Etats-Unis, la famille a pu faire connaissance avec les valeurs de ce pays, notamment la qualité de l'éducation et de la formation qu'on y reçoit. De nombreuses familles françaises, et même d'autres nationalités, envoient leurs enfants aux Etats-Unis pour y faire des études. C'est décidé, quand les deux garçons auront leur baccalauréat, ils feront des études supérieures aux Etats-Unis. L'année scolaire est passée et les deux garçons passent les épreuves du baccalauréat. C'est la joie immense quelques temps après : tous les deux réussissent. Chose promise, chose due. Ils vont aller aux Etats-Unis pour leurs études supérieures. Madame Jérôme a préalablement fait un crédit renouvelable auprès d'une autre banque, mais elle n'y a pas encore touché. Le montant maximum autorisé pour ce genre de prêt étant limité, le couple a dû penser à un autre apport financier car la rentrée, le voyage, les démarches administratives pour l'émigration, etc… coûtent cher, sans parler des frais des études elles-mêmes. Monsieur et madame Jérôme ont choisi de faire un autre prêt sous la forme de crédit personnel. La banque le leur accorde même s'ils ont déjà d'autres crédits en cours. Mais quand on veut garantir un bon avenir à ses enfants, on ne renonce devant rien. Enfin, puisque la maison va bientôt être payée en totalité, le couple voudrait augmenter leur capacité d'épargne, celle-ci étant devenue moins importante. Pour simplifier leur budget mensuel, monsieur et madame Jérôme recourent au rachat de crédit appelé aussi restructuration de crédit. Leurs trois crédits (voyage, revolving, personnel) sont regroupés dans un seul, avec une unique mensualité qui représente la moitié de leur totalité. Ainsi ils peuvent majorer le montant de leur épargne. Qu'importe le temps qu'il faut pour le remboursement, huit ans, si tel est le prix pour payer des études de qualité à sa descendance. D'ailleurs, si on a réussi à vivre l'agréable, pourquoi ne doit-on pas s'efforcer de réaliser les choses utiles, celles qui sont les plus importantes ? Il faut savoir discerner la part des choses. Toute logique nous amène à conclure que l'utile prime sur l'agréable. Après seulement, on pourra joindre le premier au second.